Kredyty hipoteczne, gotówkowe, samochodowe
Header

Mniejszy popyt na kredyty w lipcu

15 sierpnia 2016 | Opublikowano w Ciekawostki

W lipcu wartość BIK Indeks – Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wyniosła -9,5 proc. Oznacza to, że w lipcu 2016 roku w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę niższą o 9,5 proc. w porównaniu z lipcem 2015 roku. Od początku 2016 roku średnia wartość indeksu pozostaje dodatnia i wynosi +1,7 proc.

Lipiec był trzecim miesiącem z rzędu, w którym klienci wnioskowali w bankach o mniejszą wartość kredytów mieszkaniowych niż w analogicznych miesiącach rok wcześniej. W lipcu br. o kredyt mieszkaniowy zawnioskowało łącznie 27,0 tys. osób, w ubiegłym roku 34,7 tys. osób. To o 22 proc. mniej, ale wynika to też z tego, że w lipcu br. było o 2 dni robocze mniej niż rok wcześniej. (więcej…)

Zmiany w kosztach kredytów hipotecznych

28 lipca 2016 | Opublikowano w Porady

Średnia marża kredytów mieszkaniowych wynosi 2,06 proc. (z wkładem własnym sięgającym 25 proc.). Dla kredytów z niższym (10 proc.) wkładem jest to 2,32 proc. Rodzina trzyosobowa z miesięcznym dochodem na poziomie 5 tys. zł netto może uzyskać przeciętnie 362 tys. zł. Zdolność kredytowa takiej rodziny pozostaje na poziomie o ok. 100 tys. zł niższym niż w ubiegłym roku.

Dla wielu osób planujących zakup mieszkania w najbliższym czasie istotnym wydarzeniem było wyczerpanie się puli środków na przyszłoroczne dopłaty wypłacane w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”. Nie jest to jednak definitywny kres przyszłorocznych dopłat. Od stycznia dostępna będzie druga połowa puli, czyli kolejne 373 mln zł. Uzyskanie preferencyjnego kredytu nadal jest możliwe pod warunkiem, że sprzedający zgodzi się otrzymać część ceny dopiero za półtora roku. (więcej…)

Ciężki rok dla hipotek

5 czerwca 2016 | Opublikowano w Ciekawostki

Zdaniem ekspertów analizujących rynek mieszkaniowy w najnowszej edycji raportu AMRON-SARFiN powtórzenie kredytowego wyniku z zeszłego roku jest niemożliwe.

W I kwartale 2016 roku liczba czynnych umów kredytowych przekroczyła 2 mln. W pierwszych trzech miesiącach 2016 roku banki udzieliły 44 tys. kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 9,4 mld zł. W porównaniu z ostatnim kwartałem poprzedniego roku to spadek odpowiednio o 8,15 proc. i 10,85 proc. Początek roku zwykle wypada słabo, jest to okres, w którym sprzedaż kredytów z reguły jest najsłabsza.

Porównanie tegorocznych wyników z analogicznym okresem sprzed roku nie wypada jednak źle. Podpisano o 2 tys. więcej umów, a kwota udzielonych kredytów była wyższa o ok. 0,5 mld zł niż w pierwszym kwartale 2015 roku. Jednak zgasła jeden z motorów napędzających sprzedaż – w marcu wyczerpały się środki na dopłaty z programu MdM. Wkrótce może skończyć się limit na dofinansowanie transakcji w 2017 roku. (więcej…)

Kredyty w I kwartale 2016 roku

24 maja 2016 | Opublikowano w Ciekawostki

Banki i SKOK-i udzieliły w I kwartale br. o 6,5 proc. mniej kredytów konsumpcyjnych niż w tym samym okresie 2015 roku, ale wzrosła o 3 proc. liczba kredytów na kwoty wysokie (powyżej 50 tys . zł). Wydano mniej kart kredytowych, udzielono więcej kredytów mieszkaniowych.

W I kwartale banki udzieliły 162 tys. kredytów konsumpcyjnych na łączną kwotę 18,9 mld zł. Spadki dotyczyły kredytów udzielonych na niższe kwoty. Kredytów na kwoty do 4 tys. zł było o 9,3 proc. mniej, ale kredytów na kwoty 50 tys. zł udzielono o prawie 3 proc. więcej w porównaniu z rokiem 2015. Główny ekonomista BIK, Andrzej Topiński mówi, że przesuwanie się akcji kredytowej w segmenty kredytów na wyższe kwoty, udzielanych też na dłuższe terminy, skutkuje niższymi wpływami ze spłat kredytów. Efektem jest wzrost zadłużenia w kredytach konsumpcyjnych pomimo spadku rozmiarów akcji kredytowej. Kredytobiorcy mieli do spłacenia na koniec marca 2016 roku 134,2 mld zł, to o 8,4 proc. więcej niż w marcu 2015 roku oraz 1,9 proc. więcej niż w grudniu 2015 roku. (więcej…)

Banki przygotowują się do zaproponowania klientom na większą skalę kredytów mieszkaniowych o stałym oprocentowaniu. Takie plany mają PKO BP, mBank, możliwość tę rozważają też m.in. BGŻ BNP Paribas i Raiffeisen Polbank. Oferty te mają być alternatywą dla kredytów o zmiennej stopie.

Kilka instytucji ma już w ofercie takie kredyty, ale ze względu na wysokie koszty nie cieszą się zainteresowaniem klientów. Nowe produkty mają być tak skalkulowane, by zachęcić większą grupę   potencjalnych kredytobiorców.

Obecnie przy racie w wysokości 1 tys. zł koszt raty kredytowej przy stałym oprocentowaniu byłby wyższy o ok. 20 zł miesięcznie. Jest to jednak rodzaj ubezpieczenia, bo przy racie 1 tys. zł wzrost stóp procentowych o 1 pkt proc. w przypadku zmiennego oprocentowania spowoduje wzrost raty o ok. 120 zł. (więcej…)

Kredyty gotówkowe w kwietniu

20 kwietnia 2016 | Opublikowano w Porady

Eksperci TotalMoney.pl prześwietlili oferty i sprawdzili, który bank pożyczy na najkorzystniejszych warunkach 5 tys. zł. Założyli, że finansowania szuka trzyosobowa rodzina z dochodami z tytułu umowy o pracę na poziomie 4387 zł netto. Klienci chcą wziąć w banku kredyt na 5 tys. zł i spłacić go w równych ratach przez rok.

Najlepszą ofertę dla klienta wewnętrznego zaprezentował Volkswagen Bank, proponując kredyt z miesięczną ratą wynoszącą 450,35 zł, odsetki naliczane są na podstawie oprocentowania 8,99 proc. w skali roku, prowizja za udzielnie finansowania to 3 proc.. Całkowita kwota do zapłaty sięga 5404 zł. (więcej…)

MdM na fali popularności

2 marca 2016 | Opublikowano w Ciekawostki

Popularność programu MdM w drugim roku funkcjonowania rosła z miesiąca na miesiąc. W 2015 roku kwota wypłaconego dofinansowania do wkładu własnego wyniosła ponad 520 mln zł, banki zawarły umowy kredytowe na trzykrotnie większą wartość niż w 2014 roku.

Wzrost popytu na rządowe dopłaty to efekt wrześniowej nowelizacji ustawy, program rozszerzono na rynek wtórny, znacznie złagodzono warunki udzielania wsparcia, dopuszczając osoby bez zdolności kredytowej.

W 2016 roku program nie stracił na popularności. W styczniu do BGK napłynęło prawie 4 tys. nowych wniosków o dofinansowanie. To niemal czterokrotnie więcej niż w analogicznym okresie poprzedniego roku. Z przewidzianego na 2016 roku limitu dopłat wynoszącego 730 mln zł, zarezerwowano już 448 mln zł. (więcej…)

Wartość pożyczki wyższa o 18 proc.

24 stycznia 2016 | Opublikowano w Ciekawostki

Przeciętna wartość pożyczki udzielonej w pierwszej połowie 2015 roku w stosunku do drugiego półrocza 2014 roku wzrosła do 2 564 zł, w ujęciu procentowym oznacza to dynamikę sprzedaży na poziomie prawie 18 proc. Jest to najwyższa średnia wartość w całej historii badania Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, które prowadzone jest od ośmiu lat wśród instytucji pożyczkowych, zrzeszonych w tej organizacji, skupiających ponad 70 podmiotów z siedmiu sektorów usług finansowych.

Przyrost przeciętnej wartości produktów pożyczkowych oznacza zniwelowanie dystansu do średniej wielkości wartości kredytu bankowego, chociaż różnica wciąż pozostaje znacząca, przeciętna wartość niskokwotowego kredytu kształtuje się na poziomie do 4 tys. zł. Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że tego rodzaju produkty bankowe stanowią najliczniejszą kategorię, ich udział wynosi 55,7 proc. liczby udzielonych kredytów. (więcej…)

Akcja kredytowa spowalnia

1 grudnia 2015 | Opublikowano w Ciekawostki

Z najnowszych prognoz Związku Banków Polskich wynika, że rezultaty odnotowane po III kwartale 2015 roku nie dają złudzeń, że rynek kredytów mieszkaniowych powróci na ścieżkę wzrostową.

Według ZBP banki udzieliły w III kwartale br. 43,9 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę 9,7 mld zł. Wartości te są niższe o odpowiednio 5,5 proc. i 3,52 pro. niż w II kwartale tego roku. Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich uważa, że osiągnięcie na koniec roku poziomu 38 mld zł wartości kredytów jest realne, ale nic nie wskazuje, by udało się przekroczyć barierę 180 tys. nowych umów. (więcej…)

Jak poradzić sobie z większym wkładem własnym

24 listopada 2015 | Opublikowano w Porady

Od stycznia będzie obowiązywał większy wkład własny, który wzrośnie z 10 proc. do 15 proc. Uzyskanie kredytu przy 10-proc. wkładzie własnym nadal będzie możliwe, pod warunkiem opłacenia odpowiedniego ubezpieczenia lub gdy kredytobiorca przedstawi dodatkowe zabezpieczenie finansowe.

Według ekspertów zwiększony wkład własny może wydawać się dużym wydatkiem, zwłaszcza dla singli, planujących zakup swojego pierwszego mieszkania.

Osoby posiadające jedno dziecko otrzymają od państwa pomoc w wysokości 15 proc., przy dwójce 20 proc., zaś przy trójce lub większej liczbie – 30 proc. (więcej…)